O empréstimo consignado é a modalidade de empréstimo mais barata do Brasil. O valor das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício do tomador. Uma modalidade de crédito exclusiva, por isso, ela é direcionada para servidores públicos, aposentados, pensionistas do INSS e para quem trabalha de carteira assinada.
Essa alternativa conta com as melhores condições de pagamento para o solicitante, sendo elas: menor taxa do mercado e prazos extensos – dependendo da instituição, pode ir até a 84 meses-. Além disso, para contratar um empréstimo consignado, não é necessário fiadores ou consultas ao SPC e Serasa, basta se encaixar em alguma das categorias mencionadas acima e possuir margem consignável para empréstimos.
Se você está na busca de um empréstimo que ofereça segurança, garantia e boas condições, confira o artigo abaixo.
Quais as taxas de juros do Empréstimo Consignado?
Segundo o INSS, o empréstimo consignado conta com as menores taxas de juros do mercado. Além disso, o prazo para pagamento do empréstimo é extenso, podendo chegar até a 84 meses, o que possibilita um valor de parcela menor, fazendo com que o tomador não comprometa sua renda.
É possível também quitar o empréstimo antes do prazo contratado através da liquidação antecipada. Para isto, basta o cliente fazer a solicitação do boleto de quitação junto à instituição financeira.
Devido ao desconto ser feito de forma direta na conta do tomador, as instituições bancárias assumem um risco inferior comparado aos outros tipos de empréstimo. Por essa garantia, é possível oferecer condições melhores ao solicitante.
Quais são os tipos de Empréstimo Consignado?
Seja para realizar aquele sonho, viagem ou até mesmo para resolver um episódio atípico do dia a dia, o empréstimo consignado se tornou uma das principais opções recorridas pelos brasileiros.
Para isso, existem vários tipos de empréstimos consignados, entretanto, cada um se direciona a um público específico. Confira abaixo qual o ideal para você:
Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas
Se você é aposentado ou pensionista do INSS, você já pode solicitar o seu empréstimo consignado.
Nessa categoria, o valor debitado das parcelas não pode ultrapassar 30% do benefício. As parcelas do valor solicitado são debitadas automaticamente em sua conta, todos os meses até o encerramento da última parcela.
O empréstimo consignado é ideal para este grupo, pois contém as menores taxas de juros do mercado e possui um processo de contratação simples, rápido e seguro. O aposentado ou pensionista que optar pelo consignado não precisará sair de casa para realizar os pagamentos e todas as outras burocracias financeiras, pois o desconto é feito automaticamente do benefício e o atendimento é totalmente digital.
Para permitir um acesso mais amplo e com melhores condições, o governo federal permitiu um aumento de 5% da margem consignável, até o final de 2021.
Se você faz parte dessa categoria, para requerer o empréstimo de aposentados e pensionistas é muito simples, basta ter em mãos os seguintes documentos:
- RG;
- CPF válido.
Empréstimo Consignado para Servidores Públicos
Essa categoria do consignado, se direciona aos servidores públicos municipais, estaduais e federais, integrando também os militares das Forças Armadas.
O contrato para as pessoas desse grupo, que desejam solicitar o empréstimo, pode contar com parcelas em até 96 meses e o valor do crédito vai depender da margem consignável disponível. Vale ressaltar que o valor é debitado automaticamente e a margem é calculada de acordo com a renda do servidor.
Se você faz parte dessa categoria, para requerer o empréstimo consignado, irá precisar das seguintes documentações:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda recente (últimos 60 dias).
Empréstimo Consignado FGTS
Neste modelo de crédito consignado, trabalhadores CLT com carteira assinada e saldo na conta FGTS (ativas ou inativas) podem se beneficiar com a antecipação do saque aniversário do FGTS. Sendo possível antecipar até 5 parcelas anuais.
Seja para lidar com alguma emergência ou para colocar as contas em dia, o saque antecipado FGTS pode ser a solução, pois conta com diversas vantagens, como: taxas de juros mínimas; não possui parcelas ou mensalidades, portanto não afeta seu orçamento mensal; dispensa necessidade de avalistas; sem consulta no SPC e Serasa e com liberação rápida em até 24h.
Se você faz parte dessa categoria, para antecipar o seu FGTS é muito simples, você precisará:
- Optar pelo Saque Aniversário.
- Possuir saldo em sua conta FGTS (ativas ou inativas);
- RG e CPF.
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Vale a pena fazer o Empréstimo Consignado?
Com taxas inferiores no mercado e prazos longos, o empréstimo consignado possibilita uma melhor qualidade financeira para aqueles que desejam adquiri-lo. Então sim, se você se encontra disposto a assumir essa responsabilidade, essa pode ser uma boa opção!
Confira outras vantagens do empréstimo consignado:
- Agilidade: sem burocracias, você pode solicitar seu empréstimo consignado e ter o dinheiro em mãos após 48h em média;
- Não precisa de fiador: por ser debitado o valor diretamente em sua conta, não necessita da intervenção de terceiros na negociação;
- Sem atrasos: você não precisará se preocupar em realizar transferências bancárias ou se preocupar com atrasos, pois é debitado diretamente em sua conta;
- Praticidade: se pensou em aderir ao empréstimo consignado, a CredSatus fornece atendimento, solução prática e rápida para atender a sua necessidade.
Com essas vantagens é possível realizar aquele sonho que estava deixando sempre para depois, ou até mesmo recorrer quando as coisas dão uma apertadinha.
Como fazer a simulação Empréstimo Consignado?
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Aproveite e leia também sobre as principais mudanças no consignado realizado pelo INSS durante a pandemia do Covid-19!
Como calcular Empréstimo Consignado?
É sempre ideal, ao optar pelo empréstimo consignado, saber como é feito o cálculo e em qual instituição financeira você irá confiar para realizar essa ação.
Não é complicado e nem precisa aprofundar muito na matemática. Segundo a Lei 14.131/2021, o percentual máximo para a margem consignada, equivale a 35% do
benefício do tomador.
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